Children of capitalism

Blog o investování a životě v globalizované společnosti

Jak fungují banky?

Historie:

Samotná historie půjčování peněz sahá až někdy do doby starověku, například slovo banka vzniklo ve starověkém Římě z italského il banco, neboli lavice (na které byly prováděny finanční transakce). Pokud ale mluvíme o bankách jako institucích, tak ty vznikly až v 15. století v Itálii. Nejstarší bankou je Banca Monte dei Paschi di Siena. Zajímavostí také je, že s postupem času se průměrná výše úroků u půjček snižovala (viz. obrázek níže).

 

dnešní význam bank:

V dnešní době plní banky hlavně funkci shromažďovatele dočasně volných peněžních prostředků , které formou úvěru dává k dispozici. Když si v bance založíte účet, půjčujete tím bance peníze. Ta je investuje (půjčí někomu jinému) a za odměnu vám dává (mizivý) úrok.

Banky mají ovšem také možnost půjčovat si peníze u centrální banky. Ta jim nabízí peníze aktuálně za úrok 2,5% (lombardní sazba, 12/2018) .

 

povinné minimální rezervy:

Tento termín znamená, že banky mají povinnost část peněz neinvestovat, ale držet je v hotovosti pro případ nenadálých událostí (krize, run na banku, hyperinflace). Zní to jako vynikající nápad, že máte možnost si v případě krize ze svého bankovního účtu vybrat “své” peníze. Jak to tak bývá, má to jedno velké ALE. Banky mají totiž ze zákona povinnost držet na svých účtech minimálně 2%, v Americe 10% a ECB nařizuje jako minimum něco kolem 1%. Mě osobně to přijde jako dost nedostačující, i když Amerika je na tom nejlépe.

Kryty jsou vklady v bankách do výše 100 000€ a lidé mají v českých bankách uloženo cca 4,3 bilionu korun. Problémem je, že ve fondu pojištění vkladů je jen 35 miliard, tzn. ani jedno procento, to mi nepřijde jako dobré krytí na vyplacení vkladů v nenadálých událostech.

 

frakční bankovnictví neboli bankovnictví částečných rezerv:

Zjednodušeně řečeno se jedná o bankou prováděné vytváření peněz z ničeho. Zní to divně, ale je to tak.

Vysvětlím na příkladu:

Nejjednodušeji se to chápe, když ve státě existuje jen jedna banka a má povinnost držet rezervy 10% (je to více než skutečnost, ale lépe se s tím počítá). Pokud si v bance uložíte 10000,- z výplaty, banka dá 1000,- do fondu rezerv a 9000,- někomu na něco půjčí. Ten to uloží do banky nebo si za to něco nakoupí (prodejce svuj zisk uloží do banky). Banka dá z těch 9000,- 900,- do fondu rezerv a 8100,- opět půjčí. Další člověk uloží 8100,- do banky a ta odvede 810,- do rezervního fondu.Už jen po těchto třech krocích má banka na účtech 27100,- a z toho v rezervním fondu 2710,-. A to vše z původních 10000,-Kč. Pokud by se to dále multiplikovalo, tak banka může udělat z 10 000,- až 100 000,- z nichž bude 10 000,- v rezervním fondu a 90 000,- bude rozpůjčováno (pokud by byla výše povinných minimálních rezerv nižší, multiplikovaná částka může být ještě vyšší).

Více informací Vám může poskytnout video https://www.youtube.com/watch?v=_aEQX0sbEzQ&fbclid=IwAR2Ra0lksVOfvXHVJsBYWajpPVvZYBV9N2ndP2S_ftfa0QfQaeXHVG80Rd8

 

Myslíte si, že je tento systém udržitelný a že je to správně nebo si jako já myslíte opak? O svůj názor nebo dotazy se můžete podělit v komentářích pod článkem.

 

A dnešní citát na závěr:

Kapitalismus má jednu vadu, nerovnoměrné rozdělení bohatství. Zatímco socialismus má jednu ctnost, rovnoměrné rozdělení bídy.” (Sir Winston Churchill)

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *