Children of capitalism

Blog o investování a životě v globalizované společnosti

Zonky: recenze

Co to jsou Zonky? Určitě už někteří z vás viděli v televizi reklamu nebo slyšeli pojem P2P (peer-to-peer) půjčky. Jedná se o půjčování peněz mezi dvěma stejnými entitami. Běžně půjčují banky lidem a v tomto případě to jsou lidé lidem. Však mottem Zonky také je “lidé půjčují lidem”. Z toho již vyplývá, že člověk, který půjčuje bude příjemce úroků.

Zonky vznikly v roce 2015 a sídlí v Praze.Úrok, za který si lze na Zonky půjčit je od 3,99% do 19,99%.  Používají podobný risk management jako klasické banky a na základě toho určují úroky, které jednotlivým lidem dají a využívají klasické postupy v případě zesplatnění (vymáhání peněz po dlužníkovi soudní cestou).

 

jak to funguje?

Princip fungování je velice jednoduchý: dobijete si peněženku (účet na Zonky) převodem ze své banky, až peníze dojdou (cca 2 pracovní dny), tak jdete na tržiště a zde máte vystavené půjčky, které chtějí zafinancovat. Zonky jsou zaměřené na příběhy lidí co si chtějí půjčit (přidaná hodnota Zonky). Takže se můžete mrknout na příběh proč si chce daný člověk půjčit (nebo nemusíte), zkontrolujete úrok a délku splácení a když jste spokojení, tak investujete částku od 200,-Kč do 5000,-Kč. Pak už jen čekáte až vám budou měsíčně chodit peníze a úroky (většinou to začíná od dalšího měsíce – investuji v Srpnu, tzn. první splátka přijde v Září). Peníze co vám přijdou můžete buď opět investovat nebo převést na svůj účet.

 

Postupně přidávané novinky

Společnost Zonky postupně uvolňuje novinky, které jsou většinou dobré. Předloni uvedli sekundární trh, což znamená, že když potřebujete např. rychle hotovost a půjčky do kterých jste investovali jsou zároveň prodatelné, tak je můžete vystavit na sekundární trh, kde si je jiní investoři mohou koupit a zbavit vás tím nutnosti čekat až bude celá půjčka splacená. Dále zlepšili filtrování půjček v dashboardu investora, takže máte víc možností jak filtrovat své investice (aktivní, splacené, problematické, prodatelné, atd.).

Je zde bohužel i jedna nepopulární změna a tou je od předloňského Září (2017) změna výše poplatků. Do té doby byla výše poplatků jednotná pro všechny ratingy (poplatek cca 2% z půjčky, přesně už nevím), nyní je poplatek odstupňován podle ratingu půjčky. Nejnižší poplatek 0,2% je u půjček s úrokem 3,99% a nejvyšší poplatek 5% je u půjček s úrokem 19,99%.

V případě, že máte investováno do více jak 101 půjček, tak se vám maximální možný vklad do jedné půjčky zvýší z 5 000,- na 10 000,- a když investujete aspoň do 200 půjček, můžete poté investovat i 20 000,- do jedné půjčky.

také máte při celkové investované částce nad 150 000,- slevu z poplatku za investování a když dobijete na účet aspoň 1000,- měsíčně a zároveň za ten měsíc investujete do 5ti půjček, tak získáte status superinvestora, což přináší určité výhody. Více na https://zonky.cz/zonky-vyhody/ .

Další velkou změnou bylo přidání možnosti pojištění splácet do půjček, takže když si někdo půjčí na Zonky a stane se mu, že mu vypadne příjem nebo nějaká nenadálá situace, tak peníze investorům stejně dorazí.

Poslední velkou změnou (Červen 2018) je vydání vlastní mobilní aplikace.

 

Moje zkušenosti

Na Zonky jsem začal investovat někdy v Dubnu nebo Květnu roku 2017, takže od té doby už rok uplynul. Začal jsem investovat pár tisíc, pak trochu víc. Ale hned na začátku jsem udělal blbost, že jsem si řekl, že na Zonky pošlu hodně peněz, takže do každé půjčky můžu dát klidně i tisícovku, dvě. Časem jsem začal tuto částku snižovat (z důvodů diverzifikace) a zbavil jsem se půjček s vysokou hodnotou (2000,-, 1000,-, 800,-, 600,-) které šly prodat a investuji už jen 200,- Kč do rizikovějších a dlouhodobých půjček (čím je delší půjčka, tím je delší období, kdy se dlužníkovi může stát, že nebude schopen splácet) a 400,- Kč do kratších a jistějších půjček. Bohužel mi pár těchto velkých půjček zůstalo a jsou zesplatněné, takže se čeká na vyřízení (soud, exekuce) a to může pár let trvat.

Za dobu jednoho roku jsem na Zonky postupně investoval cca 30 000,- Kč, snažil jsem se mít diverzifikované portfolio, ale s převahou půjček s vyšším úrokem. Držel jsem si průměrný úrok kolem 9% ( Zonky vypočítaný čistý úrok po odečtení zesplatněných půjček a poplatků). A můj zisk na úrocích byl něco kolem 2500,- Kč. Berte v potaz, že těch avizovaných 30 000,- Kč tam bylo až na konci a peníze přibývaly postupně. Zesplatněných půjček je co do objemu peněz cca. 4%. Ale je to dáno tím, že jsem na začátku investoval větší částky do špatných půjček. Musíte se připravit na to, že všechny půjčky nebudou splacené. Vždy hrozí riziko nesplácení. Aktuálně mám průměrný úrok 8,9%.

Celkově jsem s touto P2P investiční platformou spokojen, jen tu chci mít minoritní část investic, protože se mi nelíbí poplatky a výše úroku (zisku).

Peníze a úroky, které se mi vrátí z půjček samozřejmě co nejdříve opět investuji do dalších půjček, abych maximalizoval zisk.

Nyní mám na Zonky investováno několikanásobně více a beru to jako jednu ze svých investičních platforem (základem investování je diverzifikace!!).

 

Výhody a nevýhody

nevýhody:

  • poplatky za investování
  • pomalé informování o vývoji půjček v prodlení
  • na mě dost nízký úrok 😀
  • uvítal bych garanci zpětného vykoupení

výhody:

  • je to česká společnost
  • registrována a pod dohledem ČNB
  • je součástí skupiny PPF Group Petra Kellnera, takže má slušné finanční jištění (nejedná se o nějakou malou nezávislou společnost)
  • příběhy lidí u půjček
  • sekundární trh

 

A dnešní citát na závěr:

Problémem škol je, že Vám nejprve dají odpověď a až potom položí otázku. O takovém postupu ale život není.” (Robert T. Kiyosaki)

 

 

Tento článek má pouze informativní charakter a neslouží jako investiční doporučení dle zákona č. 256/2004 Sb. o podnikání na kapitálovém trhu.

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *